노란우산공제 혜택 7가지 및 단점

근로자의 경우 퇴사하게 되면 퇴직금이 있어 당장의 경제적 어려움을 피할 수는 있지만 자영업자는 그렇지 않습니다. 그렇다보니 폐업 시 생계가 위협받을 수도 있는데요. 이러한 피해를 막고자 자영업자에게 퇴직금을 제공하는 제도가 마련되어 있습니다. 바로 노란우산공제 입니다. 

노란우산공제 혜택

처음 장사를 하는 사장님들께서는 노란우산공제에 대해 들어보기는 했지만 과연 가입을 해야 할지 말아야 할지 고민이 될 것 입니다. 당장에 일정금액이 공제금으로 들어가다 보니, 매출이 일정하지 않은 자영업자의 경우 쉬운 일은 아닙니다. 그럼에도 불구하고 노란우산공제에 가입하는 것이 미래를 대비하는 방법이 될 수 있기에 노란우산공제의 혜택에 대해 알려드리고 단점도 말씀드릴테니, 가입결정에 도움이 되었으면 좋겠습니다.

◈목차◈

1. 노란우산공제 란?

2. 노란우산공제 7가지 혜택

3. 노란우산공제 단점

4. 노란운산공제 가입해야 할까?

 

1. 노란우산공제 란?

자영업을 하는 사장님들의 경우 폐업 시 회사처럼 따로 퇴직금을 받을 수 없기에, 스스로 미리 퇴직금을 적립했다가 나중에 받는 일종의 공제 상품입니다. 노란우산공제는 목돈을 마련할 수 있어 추후 어려움이 생겼을때 안정적인 생활을 도모하고 사업재기의 기회도 마련할 수 있습니다. 노란우산공제는 이 외에도 여러가지의 혜택들이 있는데요. 더 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 

 

2. 노란우산공제 혜택 7가지

① 목돈마련으로 일시금, 분할금으로 수령가능

가장 눈에 보이는 혜택은 납입액 전액 적립이 끝나면 폐업 시 일시금 또는 분할금으로 목돈을 받을 수 있습니다. 일시금으로 지급받는 것이 원칙이지만 노령을 이유로 신청을 한다면 5년, 10년, 15년, 20년 / 매월, 분기, 반기, 년 단위로 연금처럼 분할지급받을 수도 있습니다. 

노란우산공제 혜택

②복리이자

보통 보험이나 공제의 경우 사업비 면목으로 수수료가 빠지게 됩니다. 하지만 노란 우산공제의 경우 별도의 사업비는 없으며 납입한 금액전부에 대해 연 복리이자를 적용받게 됩니다. 따라서 일반 공제 및 적금보다 목돈마련에 유리합니다.

복리이자는 금액을 많이 납입할수록, 장기간 납입할수록 그 효과가 크게 나타납니다. 예를 들어보겠습니다. 

(예시1) 5년 납입 시 원리금(이율 3.3% 가정)

구분	월 5만원	월 25만원	월 50만원	월 100만원
단리	3,251,625	16,258,125	32,516,250	65,032,500
복리	3,261,641	16,308,207	32,646,414	65,232,827

(예시 2) 10년 납입 시 원리금(이율 3.3% 가정)

구분	월 5만원	월 25만원	월 50만원	월 100만원
단리	6,998,250	34,991,250	69,982,500	139,965,000
복리	7,098,164	35,490,822	70,981,645	141,963,289

(예시 3) 20년 납입 시 원리금(이율 3.3% 가정)

구분	월 5만원	월 25만원	월 50만원	월 100만원
단리	15,976,500	79,882,500	159,765,000	319,530,000
복리	16,919,019	84,595,094	169,190,188	338,380,377

노란 우산공제를 20년 납입한 경우 월 5만 원 납입 시 단리와 복리의 차액은 942,519원입니다. 월 100만 원씩 납입 시 단리와 복리의 차액은 18,850,377원으로 기간이 길고 금액이 클수록 복리 혜택을 더 보실 수 있습니다. 

공제금 이율은 분기별로 변동되고 있습니다. 2023년 2분기 현재 연 3.3%의 금리가 적용되고 있습니다. 최신기준의 공제이율은 위의 링크를 통해 확인가능합니다. 

노란우산공제 혜택

③ 연간 최대 500만 원 소득공제 가능

노란우산공제 납입금액 중 최대 500만 원 소득공제 혜택을 볼 수 있어 절세효과가 있습니다. 은행에 연금저축으로 세액공제를 받는다고 해도 노란우산공제는 별도로 소득공제가 가능합니다. 

구분	소득금액	소득공제한도	예상세율	절세효과
개인,법인대표	4천만원이하	500만원	6.6%~16.5%	330,000원~825,000원
개인	4천만원 초과 1억원 이하	300만원	16.5%~38.5%	495,000원~1,155,000원
법인대표	4천만원초과 5,675만원이하	300만원	16.5%~38.5%	495,000원~1,155,000원
개인	1억원초과	200만원	38.5%~49.5%	770,000원~990,000원

④ 공제금 수급권 보호

중소기업협동조합법에서는 노란우산공제금에 대한 수급권을 보고하고 있습니다. 따라서 공제에 대해 압류와 양도, 담보제공이 금지되어 있으며 계좌 자체에 대한 압류 또한 금지(행복지킴이통장)되어 있어 어떤 경우에도 납부한 공제금과 이자를 안전하게 본인이 수령 할 수 있습니다.

 

⑤무료상해보험 가입

노란우산공제 가입자가 상해로 인해 사망하거나 후유장애가 발생한 경우 보험금을 받을 수 있도록 공제가입과 동시에 2년간 무료 단체상해보험에 가입을 해주고 있습니다. 보험 기간 중에 상해를 입은 경우 약관에 따라 보상을 해주며 사고로 상해를 입고 1년 이내 사망하는 경우 사망보험금이 지급됩니다. 사고로 상해후유장애를 입은 경우 장해분류에 의거 산출된 보험금을 지급받을 수 있습니다. 

노란우산공제 혜택

⑥공제금 빌려 자금활용 가능

공제금을 밀리지 않고 잘 납부한 가입자는 해약환급금 90% 범위에서 대출기간 1년(연장가능), 이자 3.8%(23.5월 기준)로 돈을 빌릴 수 있습니다. 이때 의료 관련 (1천만 원 이내), 재해 관련 (2천만 원 이내) 돈을 빌릴 수 있으며 이 경우 이자는 없습니다.

⑦ 다양한 복지플러스 혜택

노란 우산공제는 복지플러스 사이트를 운영하면서 자영업자분들에게 다양한 복지서비스를 제공하고 있습니다. 아래링크를 통해 자세한 복지혜택 확인하시기 바랍니다. 

구 분	복지혜택
경영지원	변호사, 노무사, 변리사, 세무사, 관세사 등 전문가 무료지원
교육지원	소상공인 지원을 위한 다양한 교육과정 진행
여행레저	휴양시설(한화리조트, 소노벨, 리솜 등), 여행사, 렌터카, 스포츠, 문화경영 등 할인된 금액으로 예약가능
생활편의	쇼핑몰이 마련되어 있어 상품 할인 지원
건강관리	서울대병원, 서울아산병원, 지방대학병원 등 최대 49% 할인 금액으로 건강검진 및 진료 가

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3. 노란우산공제 단점

지금까지는 노란우산공제 장점에 대해 알아보았는데요. 그럼 단점은 없는것일까요? 그렇지 않습니다. 노란우산 또한 공제상품이기에 공제상품들이 가지고 있는 단점을 가지고 있습니다. 노란우산공제는 폐업 등 정해진 사유가 발생했을 때만 해지가 가능합니다. 정해진 해지사유는 다음과 같습니다. 

공제사유대상	공제사유	지급공제금
사업체	폐업	폐업,사망 공제금
	법인해산
계약자	질병,부상으로 법인대표 퇴임	노령, 퇴임 공제금
	노령급부 청구

만약 개인 사정으로 공제 해지를 원하는 경우에는 그동안 받아온 소득공제를 기타 소득으로 잡아 종합소득세가 원천징수되어 원금 손실이 발생합니다. 일반해약의 경우 3년 이상 납부해야 납부금의 100%를 지급받을 수 있으나 이때 소득세(기타 소득세=기타 소득금액 X법정세율)가 원천징수됩니다. 

노란우산공제 혜택

 

4. 노란우산공제 가입해야 할까?

노란우산공제에 가입해야 할지 말아야 할지 고민되는 분들이 많으실 텐데요. 요즘처럼 적금 금리가 높은 경우는 더욱 그럴 것입니다. 단순히 공제금리와 적금의 금리만을 비교한다면 적금을 드는 것이 나은 것처럼 보입니다. 하지만 노란 우산공제는 이자수입 외에 소득공제 혜택과 공제금이 압류대상이 아니라는 큰 장점을 가지고 있습니다. 

노란우산공제를 가입하는 것이 자영업자분들에게 도움이 될 것이라 생각됩니다. 노란우산공제 가입 시에는 내가 받을 수 있는 소득공제는 얼마인지 확인해 보고 중간에 해지하는 일이 없도록 부담되지 않는 금액 내에서 가입하는 것이 좋습니다. 공제금의 증액은 나중에도 가능하니 처음에는 부담 없이 적은 금액으로 시작했다가 매출이 올라가면 증액하는 것도 좋은 방법입니다. 

노란우산공제 혜택

오늘은 노란우산공제에 대해 알아보았습니다. 살펴본 바와 같이 단점도 있지만 단점을 충분히 보완할 수 있는 혜택들이 많은 상품임에는 틀림없습니다. 이 글을 읽고 노란우산공제 가입을 선택하는 데 있어 도움이 되셨기를 바랍니다. 사장님들 모두 항상 번창하시길 기원합니다. 감사합니다. 

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